Gestione della liquidità aziendale
Sul conto dell'azienda la liquidità che avanza perde valore: ogni anno l'inflazione se ne prende un pezzo. La separo da quella che serve a lavorare e la impiego sui tempi in cui potrebbe servirti.
| Saldo medio sui conti | 800.000 € |
|---|---|
| Liquidità che serve alla gestione | 300.000 € |
| Liquidità che avanza | 500.000 € |
| Inflazione (ipotesi: 2%, l'obiettivo della BCE) | 2,0% |
| Interessi sul conto (ipotesi) | 0,0% |
| Potere d'acquisto perso ogni anno | 10.000 € |
ogni anno, senza che nessuno l'abbia deciso
Quanto perde la liquidità ferma
Sposta il cursore su quanta liquidità avanza alla tua azienda: ferma sul conto, ogni anno l'inflazione le toglie un po' di potere d'acquisto. Investita, può tenere il passo e crescere.
Con 500.000 € di liquidità, fra vent'anni ne serviranno 743.000 € per comprare le stesse cose; investita al 5,8% arriva a 1.544.000 €.
L'inflazione al 2% è un'ipotesi, l'obiettivo della BCE, ed il conto qui non paga interessi. I costi sono certi: in media l'1,2% l'anno con me, tutto compreso. Il rendimento del 7% l'anno prima dei costi, uguale ogni anno e prima delle tasse, è invece un'ipotesi da valutare, non una promessa: i mercati salgono e scendono, ed un investimento può anche perdere valore.
Cosa comprende
- La separazione tra la liquidità che serve alla gestione e quella che avanza, partendo dai flussi di cassa e dagli impegni previsti.
- Un impiego della liquidità che avanza costruito sui tempi in cui potrebbe servirti.
- Strumenti scelti per costo, liquidabilità e solidità della controparte.
- Tutto resta intestato all'azienda, sui suoi conti: io non tocco niente.
Per chi è
Per l'azienda che tiene sul conto più liquidità di quanta ne serva per lavorare, spesso da anni e senza averlo deciso.
“Sul conto dell'azienda c'è più di quanto serva, da anni.”
Di solito nessuno l'ha deciso: si è accumulata col tempo. Intanto ogni anno quella liquidità vale meno.
“La banca ci ha proposto un prodotto per la liquidità, ma non sappiamo quanto costa.”
Prima di scegliere un prodotto bisogna sapere quanto serve, quando, e per quanto tempo il resto può restare investito.
“Non vogliamo rischiare i soldi che servono a lavorare.”
Quelli non si toccano. Si investe solo quello che avanza, sui tempi in cui potrebbe servire.
Come funziona
- 45 minuti
Una chiamata gratuita
Mi racconti l'azienda, i conti e le spese in programma.
- I numeri
Quanta liquidità avanza
La calcolo dai flussi di cassa e dagli impegni previsti.
- Il piano
Come impiegarla
Strumenti scelti per costo, liquidabilità e solidità, intestati all'azienda.
- Nel tempo
La seguo con te
Revisioni quando cambiano i conti, gli impegni o i mercati.
Chi fa cosa
Io
- Quanta liquidità serve alla gestione e quanta avanza
- Dove impiegare quella che avanza, sui tempi in cui potrebbe servire
- Strumenti scelti per costo, liquidabilità e solidità della controparte
Il tuo commercialista
- Bilancio e flussi di cassa dell'azienda
- Il trattamento fiscale degli strumenti
- Gli adempimenti della società
Non do consulenza fiscale: il trattamento fiscale degli investimenti dell'azienda lo segue il tuo commercialista, ed io lavoro accanto a lui.
Quanto costa lavorare con me
La mia parcella è l'1% + IVA l'anno, con un minimo di 500 € + IVA, e scende quando il patrimonio cresce.
La percentuale esatta la vediamo insieme all'appuntamento, prima che tu decida. Non prendo provvigioni e non ho prodotti da venderti: guadagno solo dalla tua parcella.
Per l'azienda vale la stessa regola: una percentuale su quello che seguo, che scende quando cresce. La parcella, poi, è un costo dell'impresa, come quella del commercialista.
Quanto costa la consulenza →Domande sulla liquidità
Quanta liquidità deve tenere un'azienda?
Non c'è una percentuale giusta per tutti: dipende dai flussi di cassa e dagli impegni previsti. Si investe solo quello che avanza dopo averli coperti.
I soldi restano dell'azienda?
Sì: gli strumenti restano intestati all'azienda, sui suoi conti, ed io non li tocco. Ti dico cosa farne, come faccio con i privati.
Devo cambiare banca per lavorare con te?
Nella maggior parte dei casi no. Si parte da quello che hai già e si cambia solo ciò che ha senso cambiare. Se un intermediario ha costi fuori mercato te lo dico, ma la decisione resta tua.
Gli altri servizi
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