Servizi

Per te e per la tua azienda

Da una parte il patrimonio personale, dall'altra il denaro fermo in azienda, che ha un costo anche quando sembra non fare niente.

Privati

Per te

Si parte sempre dall'analisi di quello che hai già, che è gratuita: è pensata per essere utile anche a chi poi decide di fare da solo.

Analisi del portafoglioGratuita

Scopri cosa possiedi davvero, quanto ti costa e cosa non ti serve.

Per chi è: Per chi ha già investito tramite banca, rete o in autonomia e vuole sapere cosa possiede davvero.
Cosa ottieni: I costi reali che paghi ogni anno espressi in euro, le inefficienze del portafoglio — prodotti sovrapposti, rischi che non ti servono, strumenti fuori mercato — e un confronto prima/dopo che mostra cosa cambierebbe.
Come funziona: È gratuita e senza impegno. Mi mandi la documentazione di quello che hai, io la leggo e ci vediamo per commentarla insieme. L'analisi resta tua anche se decidi di non proseguire.

Richiedi l'analisi gratuita

Pianificazione e consulenza continuativa

La tua situazione tradotta in un piano, e qualcuno che lo segue con te nel tempo.

Liquidità
Investimenti
Pensione
Protezione

Per chi è: Per chi ha obiettivi di vita da tradurre in numeri — casa, figli, indipendenza, pensione — o anche soltanto quello di non perdere terreno contro l'inflazione e ricavarne qualcosa in più. E per chi vuole una persona di riferimento nel tempo, non una consulenza una tantum.
Cosa ottieni: Un'analisi della tua situazione patrimoniale, lavorativa e familiare, e un piano scritto che ne ricava le scelte su quattro fronti: quanta liquidità tenere, come investire il resto, come costruirti la pensione e quali coperture ti servono davvero. Ogni euro collegato a uno scopo e a un orizzonte.
Come funziona: Partiamo dai tuoi obiettivi e dai tuoi vincoli, non dai prodotti. Poi il piano si segue nel tempo: revisioni periodiche, ribilanciamenti e qualcuno a cui chiedere prima di una decisione importante. Rapporto remunerato esclusivamente da te: nessuna provvigione, nessuna retrocessione, nessun prodotto da collocare.

Parliamone senza impegno

Aziende

Per la tua azienda

Il denaro fermo in azienda ha un costo che non compare in nessuna fattura: la rivalutazione da pagare, l'inflazione, il rendimento mancato. Si parte da lì.

TFM dell'amministratore

Il compenso che ti sei guadagnato oggi, messo da parte e fatto lavorare fino a quando lascerai.

Per chi è: Per l'amministratore di una SRL che vuole costruirsi un capitale attraverso la propria società, invece di prelevare tutto come compenso anno per anno.
Cosa ottieni: Il calcolo di quanto trattamento di fine mandato la società può sostenere davvero, e un piano per accantonarlo e investirlo nel tempo. Lo strumento che ti proporranno è quasi sempre una polizza TFM, e quasi mai è il migliore: i costi che si porta dietro si mangiano buona parte di quello che dovrebbe rendere. Se ce l'hai già, ti dico in euro quanto costa e cosa rende al netto.
Come funziona: L'accantonamento è deducibile per competenza solo se esiste un atto con data certa anteriore alla nomina: quella parte la cura il tuo commercialista e io ci lavoro accanto. Il fondo lo investo con strumenti a basso costo.

Parliamone senza impegno

TFR dei dipendenti in azienda

Un debito che cresce da solo ogni anno: almeno che il denaro lavori per pagarlo.

Per chi è: Per l'azienda sotto i cinquanta dipendenti che tiene il TFR in bilancio e lo rivaluta di tasca propria.
Cosa ottieni: Quanto ti costa oggi quella rivalutazione — l'1,5% fisso più il 75% dell'inflazione ISTAT, applicati a tutto il montante, interessi compresi — e un modo di impiegare quella somma perché almeno copra il proprio costo.
Come funziona: Il TFR resta un debito verso i tuoi dipendenti e non si tocca: cambia solo dove sta fermo il denaro che dovrà pagarlo. L'investimento lo costruisco sull'orizzonte reale delle uscite, perché la liquidità ci sia quando qualcuno se ne va.

Parliamone senza impegno

Liquidità aziendale

Quello che avanza sul conto non è fermo: ogni anno vale meno.

Per chi è: Per l'azienda che tiene sul conto più liquidità di quanta ne serva per lavorare, spesso da anni e senza averlo deciso.
Cosa ottieni: La separazione tra la liquidità che serve alla gestione e quella che avanza davvero, e un impiego della seconda costruito sui tempi in cui potrebbe servirti.
Come funziona: Si parte dai flussi di cassa e dagli impegni previsti, non dai prodotti. Gli strumenti li scelgo per costo, liquidabilità e solidità della controparte; restano intestati all'azienda, sui suoi conti, e io non li tocco. La parcella è un costo dell'impresa, come quello del commercialista.

Parliamone senza impegno

Come funziona la parcella

Vengo pagato solo da te. Non ricevo provvigioni, retrocessioni o incentivi da nessun intermediario: è un vincolo di legge per i consulenti finanziari autonomi, non una scelta commerciale.

L'importo dipende dalla complessità del patrimonio e dal servizio, e te lo dico per intero prima di iniziare. Nessun costo compare dopo, e non c'è niente di nascosto dentro i prodotti: quello che paghi è quello che vedi.

La prima chiamata di 45 minuti è gratuita e serve esattamente a questo: capire cosa ti serve e dirti quanto costerebbe, senza impegno.

Domande frequenti

Quanto costa la consulenza?

La consulenza è remunerata a parcella, dichiarata prima di iniziare. Il costo dipende dalla complessità del patrimonio e dal tipo di servizio. La prima chiamata conoscitiva di 45 minuti e l'analisi del portafoglio che hai oggi sono invece gratuite: servono a capire di cosa hai bisogno e a dirti quanto costerebbe, prima che tu decida qualsiasi cosa.

Che differenza c'è tra te e il consulente della mia banca?

Chi mi paga. Il consulente di una banca o di una rete è remunerato da chi colloca i prodotti; io sono remunerato solo dal cliente. Questo significa che non ho un catalogo da vendere e che il mio unico interesse coincide con il tuo.

Dove restano i miei soldi? Devo darteli?

No, e per legge non potrei. Il servizio di consulenza è erogato senza detenzione di fondi e strumenti finanziari appartenenti ai clienti: i tuoi soldi restano sui tuoi conti, intestati a te. Io ti dico cosa farne, non li tocco.

Devo cambiare banca per lavorare con te?

Nella maggior parte dei casi no. Si parte da quello che hai già e si cambia solo ciò che ha senso cambiare. Se un intermediario ha costi fuori mercato te lo dico, ma la decisione resta tua.

C'è un patrimonio minimo?

Non c'è una soglia rigida. Conta di più che ci sia un obiettivo concreto e la volontà di seguire un piano nel tempo. Nella chiamata conoscitiva capiamo insieme se il servizio ha senso per la tua situazione.

Lavori solo a Vicenza?

Di persona ci vediamo a Vicenza e provincia. Con chi è fuori zona lavoro in videochiamata, con lo stesso metodo e la stessa frequenza di incontri.

Cosa vuol dire “indipendente” per legge?

È una qualifica regolamentata. I consulenti finanziari autonomi sono iscritti in una sezione dedicata dell'Albo OCF e non possono percepire alcuna forma di provvigione o retrocessione dai prodotti consigliati: possono essere remunerati esclusivamente dal cliente. Non è un aggettivo pubblicitario, è un vincolo di legge verificabile sull'albo.

Partiamo da dove sei

Nessun impegno e nessuna proposta commerciale: si comincia sempre dall'analisi gratuita di quello che hai già. Poi decidi tu se andare avanti.

Richiedi l'analisi gratuita