Quanto costa un consulente indipendente
Mi paghi solo tu, con una parcella che conosci prima di cominciare. La percentuale esatta la vediamo insieme all'appuntamento, prima che tu decida qualsiasi cosa.
1% + IVA
Con la banca paghi anche tu
I costi dei prodotti finanziari non li vedi, e così pensi di non pagare un servizio che spesso costa parecchio.
Quello che si crede
La maggior parte dei risparmiatori è convinta che i consigli della banca o del promotore non abbiano un costo vivo.
Quello che succede
Il servizio si paga eccome, attraverso commissioni incorporate nei prodotti (fondi, polizze, gestioni). Non le vedi mai come spese vive nel conto, perché le trattengono direttamente dal rendimento.
Perché la parcella spaventa
Molti preferiscono non pagare direttamente un professionista, per non vedere uscire i soldi. Intanto però pagano costi spesso più alti, nascosti dentro il risparmio gestito.
I costi che non vedi, in euro
Fondi, gestioni e polizze della banca hanno costi che non ti arrivano mai come spese vive che vedi all'interno del conto, perché li trattengono direttamente dal rendimento dell'investimento. Sposta il cursore e guarda quanto impattano sulla tua cifra.
Con 300.000 € tra fondi, gestioni e polizze, ogni anno paghi
di costi, al 2,1% medio.
Con 300.000 € investiti al 2,1% paghi 6.300 € l'anno di costi. Con me circa 3.600 €: risparmi 2.700 € l'anno.
Se non lo sai, lascia 2,1%: è una stima per un portafoglio misto di fondi e polizze.
se non sai quanto paghi, è già un grosso problema
Con me, in media l'1,2%: circa 3.600 € l'anno, tutto compreso (parcella, IVA ed ETF), nessun costo nascosto.
2.700 € l'anno
di risparmio, cioè 27.000 € in dieci anni.
Ogni euro risparmiato in commissioni è un euro di rendimento in più.
È una stima: la cifra vera la vediamo insieme.
Con me e con la banca
| Cosa cambia | Con me | BancaBanca o rete di vendita |
|---|---|---|
| Chi ti consiglia risponde solo a te | Sì | No |
| Consulenza indipendente riconosciuta per legge | Sì | No |
| Pagato solo da te, senza provvigioni né retrocessioni | Sì | No |
| Tutti gli strumenti che il mercato offre a disposizione, ETF compresi | Sì | No |
| Monitoraggio multi-banca | Sì | No |
| Conflitto di interessi con i gestori degli strumenti | No | Sì |
| Catalogo di prodotti da collocare | No | Sì |
| Sportello fisico sotto casa | No | Sì |
Domande sul costo
Quanto costa la consulenza?
La parcella è l'1% + IVA l'anno sul patrimonio che seguo, con un minimo di 500 € + IVA, e scende quando il patrimonio cresce. La percentuale esatta la vediamo insieme all'appuntamento, prima che tu decida qualsiasi cosa. La prima chiamata di 45 minuti e l'analisi di quello che hai sono gratuite.
Perché la percentuale scende quando il patrimonio cresce?
Perché il lavoro che serve non cresce in proporzione al patrimonio. La percentuale esatta dipende da quanto seguo per te, e la vediamo insieme all'appuntamento, prima che tu decida.
La prima chiamata e l'analisi si pagano?
No: la chiamata conoscitiva di 45 minuti e l'analisi di quello che hai sono gratuite, e l'analisi resta tua anche se poi non lavoriamo insieme. La parcella comincia con il piano, se decidi di andare avanti.
Quanto costano gli strumenti?
Hanno costi loro, che paghi a chi li emette e non a me. Uso strumenti a basso costo, come gli ETF, che costano in media fra lo 0,10% e lo 0,15% l'anno, molto meno dei fondi e delle polizze delle banche: nella stima del calcolatore sono già compresi.
C'è un patrimonio minimo?
Non c'è una soglia rigida, ma c'è una parcella minima: 500 € + IVA l'anno. Conta di più che ci sia un obiettivo concreto e la volontà di seguire un piano nel tempo: nella chiamata conoscitiva capiamo insieme se il servizio ha senso per la tua situazione.
Mandami quello che hai oggi
Leggo uno per uno i tuoi fondi, le polizze e le gestioni, e ti dico quanto paghi e quanto ti perdi. L'analisi è gratuita e resta tua.
